在消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)起云涌的背景下，海爾消費(fèi)金融（以下簡稱“海爾消金”）似乎正站在輿論的風(fēng)口浪尖上。近期，該公司不僅因頻繁觸碰利率紅線、暴力催收等問題引發(fā)公眾質(zhì)疑，其高額營收背后隱藏的諸多不規(guī)范操作更是讓消費(fèi)者信心大打折扣。

在營收表現(xiàn)上，海爾消金在2023年度實(shí)現(xiàn)了顯著的增長，其營業(yè)收入達(dá)到了24.89億元，與去年相比增長了45.56%，顯示出強(qiáng)勁的業(yè)績?cè)鲩L勢(shì)頭。截至2023年末，海爾消金個(gè)人消費(fèi)貸款不良率為2.34%，2020至2022年及2023年6月末，其不良貸款率分別為2.2%、2%、2.3%和2.31%。

營收與貸款不良率“雙增”背后，則是海爾消金貸款利率高企、屢碰36%“紅線”引發(fā)廣泛關(guān)注。多起司法案例表明，海爾消金在實(shí)際操作中確實(shí)存在向借款人收取年利率高達(dá)36%的情況，這不僅違反了金融監(jiān)管政策，更損害了消費(fèi)者權(quán)益。

據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)調(diào)查報(bào)道，2024年1月24日，裁判文書網(wǎng)發(fā)布一則關(guān)于消費(fèi)貸高息糾紛的判決文書顯示，2021年8月25日，張強(qiáng)與海爾消費(fèi)金融有限公司（下稱“海爾消金”） 簽訂電子《個(gè)人借款合同》，合同約定借款6000元，借款期限3個(gè)月，借款年利率為36%。

因借款人于2021年11月26日開始逾期，尚欠本金1266.58元及利息。因此，海爾消金向河北省晉州市人民法院（下稱“法院”）提起訴訟，請(qǐng)求判令張強(qiáng)立即向海爾消金償還欠款本金1266.58元，并判令以未還本金為基數(shù)，按年利率24%計(jì)算利息直至還完。

法院表示，對(duì)于海爾消金要求張強(qiáng)償還欠款本金1266.58元的訴訟請(qǐng)求，予以支持，但對(duì)于海爾消金要求張強(qiáng)按照年利率24%計(jì)息的訴訟請(qǐng)求，予以否決。法院認(rèn)為，海爾消金訴請(qǐng)按年利率24%計(jì)息，不符合《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》精神（為保護(hù)個(gè)人隱私，張強(qiáng)為化名）。

在該文書中，該院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：“2021年8月25日原被告雙方簽訂電子《個(gè)人借款合同》，合同約定借款數(shù)額是6000元，借款期限是3個(gè)月，利率年利率36%，還款方式是等額本息?！?/span>

無獨(dú)有偶，2024年1月16日，甘肅省環(huán)縣人民法院披露的一份民事判決書則顯示，海爾消金要求被告人王先生償還借款本金16682.22元，借款利息、罰息、滯納金按年利率24%計(jì)算直至借款清償之日止（至2023年10月10日利息、罰息14999.29元，借款本息合計(jì)31681.51元）。

而法院經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)，被告王先生與海爾消金在《個(gè)人消費(fèi)貸借款協(xié)議》中約定的借款利率為年利率30%。

尤為值得關(guān)注的是，海爾消金還曾被曝出向大學(xué)生乃至高考生發(fā)放高息貸款，這無疑是在監(jiān)管紅線邊緣游走，更是對(duì)社會(huì)弱勢(shì)群體的剝削。如此高風(fēng)險(xiǎn)的利潤追逐行為，不禁讓人對(duì)其道德底線產(chǎn)生嚴(yán)重質(zhì)疑。

在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日益受到重視的今天，海爾消金卻依然無視新規(guī)，暴力催收事件頻發(fā)。報(bào)道稱，“消費(fèi)者陳女士投訴反映，她在海爾消費(fèi)金融借了1.8萬元，分12期償還，已還8期，第9期資金周轉(zhuǎn)不過來，于是主動(dòng)和平臺(tái)聯(lián)系協(xié)商，但遭到拒絕。在逾期后第一天，她遭到了沒完沒了的電話短信轟炸，每天收到的催收電話和短信均超過20個(gè)。‘我明確告知有還款意愿，希望延期歸還，但催收人員不給緩沖。’陳女士說，催收人員在短信中辱罵她是‘窮種’‘老賴’，‘多少智商有問題’。連續(xù)不停地催收導(dǎo)致她丟了工作，家庭矛盾升級(jí)?！?/span>

值得注意的是，盡管國家金融監(jiān)管總局已修訂發(fā)布《消費(fèi)金融公司管理辦法》，明確規(guī)定不得采用暴力、威脅、恐嚇等不正當(dāng)手段進(jìn)行催收，但海爾消金卻似乎置若罔聞，繼續(xù)我行我素。這種對(duì)法規(guī)的漠視和對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的踐踏，無疑是其經(jīng)營管理中的一大敗筆。

投訴平臺(tái)的數(shù)據(jù)更是進(jìn)一步揭示了海爾消金面臨的信任危機(jī)。在黑貓投訴平臺(tái)上，截至今年9月22日，針對(duì)海爾消金的投訴多達(dá)10879條，內(nèi)容涉及“套路貸”、“暴力催收”、“威脅恐嚇”、“違規(guī)收取費(fèi)用及不合理息費(fèi)”等多個(gè)方面。這些投訴不僅暴露了海爾消金在業(yè)務(wù)操作中的種種不規(guī)范行為，更揭示了其內(nèi)部管理混亂、風(fēng)險(xiǎn)控制不力等深層次問題。

此外，海爾消金還曾與“套路貸”詐騙公司聯(lián)合放貸，并涉嫌收取高額“砍頭息”，這一行為更是將其推向了輿論的風(fēng)暴中心。盡管事后有法院判決認(rèn)定相關(guān)公司存在詐騙行為，但海爾消金在此過程中扮演的角色以及可能存在的利益輸送問題，依然讓人難以釋懷。

報(bào)道稱，海爾消金與上海亨元金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱“亨元金融”）有過合作。2015年11月-2017年，海爾消金與亨元金融先后簽署3份貸款合作協(xié)議，由亨元金融在其平臺(tái)上推廣海爾消金相關(guān)產(chǎn)品并推薦借款人。海爾消金為貸款資金提供方，亨元金融為逾期兜底方，兩家公司共同向借款人收取手續(xù)費(fèi)，并由海爾消金在放款時(shí)一次性扣除。

根據(jù)青島市中級(jí)人民法院的一份判決書，至2018年初，海爾消金與亨元金融與聯(lián)合放貸的44597名借款人發(fā)生糾紛，涉及合同借款本金約5.0億元，海爾消金預(yù)扣手續(xù)費(fèi)7499.15萬元后，再將剩余4.26億發(fā)放給借款人。截至2018年8月1日，海爾消金確認(rèn)對(duì)其中9192位逾期借款人放款約1.75億元，9192位逾期借款人尚欠海爾消金借款本金5401.8萬元。

在聯(lián)合放貸過程中，海爾消金和亨元金融聯(lián)合向借款人收取“砍頭息”，這筆費(fèi)用由海爾消金在放款時(shí)一次性收取。據(jù)此計(jì)算，“砍頭息”為14.96%，加上24%的貸款利率，借款人實(shí)際承擔(dān)的利率高達(dá)39%。

2022年11月，上海黃浦區(qū)人民法院公布的一份民事裁定書確認(rèn)了亨元金融“套路貸”詐騙犯罪。裁定書中顯示，“山東省濰坊市中級(jí)人民法院（2020）魯07刑初42號(hào)刑事判決書認(rèn)定，亨元金融借款行為系‘套路貸’詐騙犯罪，該判決已經(jīng)生效?！?/span>

在監(jiān)管不斷加碼、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日益重要的今天，海爾消金卻依然在違規(guī)的道路上越走越遠(yuǎn)。其高利貸行為、暴力催收手段以及頻繁的投訴記錄，不僅損害了消費(fèi)者利益和社會(huì)穩(wěn)定，更對(duì)其自身品牌形象和未來發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。

面對(duì)種種負(fù)面新聞和輿論壓力，海爾消金必須深刻反思并立即整改。唯有嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、加強(qiáng)內(nèi)部管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)模式、提升服務(wù)質(zhì)量，才能重新贏得消費(fèi)者的信任和支持。否則，在激烈的市場競爭中，海爾消金恐怕將難以立足并持續(xù)發(fā)展。