來(lái)源：經(jīng)理人傳媒旗下《中國(guó)保險(xiǎn)家》雜志 文/王美怡

近日，深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：比亞迪保險(xiǎn)）在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上又有新動(dòng)作。繼成功發(fā)放首份保單僅一個(gè)月后，比亞迪保險(xiǎn)現(xiàn)已正式開(kāi)放線上投保渠道。

從“比亞迪保險(xiǎn)”微信公眾號(hào)菜單欄中注意到，現(xiàn)已開(kāi)啟車(chē)險(xiǎn)投保入口，車(chē)主可以自主完成投保流程，且線上僅支持10座以下非營(yíng)運(yùn)類(lèi)私家車(chē)投保，涉及安徽、廣東、陜西等七個(gè)省份。

圖源：“比亞迪保險(xiǎn)”微信公眾號(hào)截圖

線上投保通道現(xiàn)已全面啟動(dòng)

6月18日，“比亞迪保險(xiǎn)”微信公眾號(hào)正式開(kāi)放車(chē)險(xiǎn)投保入口，主要覆蓋區(qū)域有安徽、江西、山東（不含青島）、河南、湖南、廣東、陜西在內(nèi)的7個(gè)省份，線上僅支持10座以下非營(yíng)運(yùn)類(lèi)私家車(chē)投保，在其輸入行駛區(qū)域、車(chē)牌號(hào)等信息后，就可以正式進(jìn)入投保流程。

圖源：比亞迪車(chē)險(xiǎn)節(jié)投保界面入口

早在一個(gè)月前，比亞迪保險(xiǎn)獲得批準(zhǔn)，將在多個(gè)地區(qū)使用全國(guó)統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。在獲批后不久，比亞迪保險(xiǎn)便迅速行動(dòng)，于5月底成功開(kāi)出其全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)下的首份保單。這份具有特殊意義的保單，是比亞迪保險(xiǎn)贈(zèng)予旗下海豚車(chē)型新車(chē)主的特別禮遇。保單總保費(fèi)為3900元，其中交強(qiáng)險(xiǎn)部分占950元，商業(yè)險(xiǎn)部分則為2950元。此次事件，也為如今的比亞迪保險(xiǎn)正式開(kāi)放車(chē)險(xiǎn)投保入口鋪平了道路。

隨著正式通道的開(kāi)放，不少車(chē)主進(jìn)行測(cè)試。其中，一位即將續(xù)保的比亞迪元plus車(chē)主，發(fā)現(xiàn)其他保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)4000元，而比亞迪保險(xiǎn)則給出了更為優(yōu)惠的3000元報(bào)價(jià)；同時(shí)，廣州一位宋PLUS DM-i車(chē)主，在今年的第二次續(xù)保之際，選擇了投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)（保額高達(dá)300萬(wàn)）以及車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（包括駕駛?cè)撕统丝停?。面?duì)市場(chǎng)上“老三家”保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)，價(jià)格在2860元至3600元之間不等，然而，比亞迪保險(xiǎn)僅需2298.32元，這相當(dāng)于打了八折的優(yōu)惠！

圖源：公眾號(hào)公共圖庫(kù)

比亞迪“探險(xiǎn)之路”

提及比亞迪，人們聯(lián)想到的往往是汽車(chē)巨頭。然而，關(guān)于其進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)的步伐，實(shí)則是在近年來(lái)悄然展開(kāi)。

比亞迪保險(xiǎn)，它的前身可以追溯至易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，這家公司在2016年2月正式成立，躋身中國(guó)專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司top4之列。然而，好景不長(zhǎng)，2020年7月，易安財(cái)險(xiǎn)因違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的經(jīng)營(yíng)行為被原銀保監(jiān)會(huì)接管。直至2022年6月29日，原銀保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行破產(chǎn)重整。同年7月8日，易安財(cái)險(xiǎn)在面臨到期債務(wù)無(wú)法清償、清償能力明顯不足的困境下，毅然向北京金融法院遞交了破產(chǎn)重整的申請(qǐng)，并公開(kāi)招募戰(zhàn)略投資者。比亞迪聽(tīng)聞，欲接盤(pán)易安財(cái)險(xiǎn)。去年5月，監(jiān)管部門(mén)正式批復(fù)，確認(rèn)比亞迪汽車(chē)工業(yè)有限公司全面收購(gòu)易安財(cái)險(xiǎn)的10億股股份，實(shí)現(xiàn)了100%的控股。至此，比亞迪正式進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)。

圖源：企查查

比亞迪保險(xiǎn)進(jìn)軍，能否撼動(dòng)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)？

作為車(chē)企問(wèn)世的比亞迪，并不是首例進(jìn)軍車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)。比如新能源車(chē)企比亞迪、特斯拉、小鵬、理想等均完成了保險(xiǎn)市場(chǎng)的布局。

“肥水不流外人田”在車(chē)企涉足車(chē)險(xiǎn)上詮釋得淋漓盡致。但是，當(dāng)前的新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)是一塊“難啃的骨頭”，多數(shù)保險(xiǎn)公司面臨著虧損或微盈的困境。這主要是由于新能源車(chē)作為新興行業(yè)，其發(fā)展歷史相對(duì)較短，車(chē)輛和事故的數(shù)據(jù)積累尚顯不足。因此，在缺乏足夠數(shù)據(jù)支持的情況下，保險(xiǎn)公司難以準(zhǔn)確評(píng)估新能源車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)水平。這導(dǎo)致新能源車(chē)普遍存在出險(xiǎn)率高、維修成本高、賠付率高等問(wèn)題，為保險(xiǎn)公司帶來(lái)了不小的經(jīng)營(yíng)壓力。

不料，業(yè)內(nèi)人士紛紛對(duì)“車(chē)企進(jìn)軍車(chē)險(xiǎn)”表示看好。因?yàn)?，?chē)企在新能源車(chē)的技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)、性能等方面有一定的了解，這使得新能源車(chē)企進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)具有天然優(yōu)勢(shì)。比亞迪憑借專(zhuān)業(yè)知識(shí)定制車(chē)險(xiǎn)，控制成本，其車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)能否讓保費(fèi)更親民，備受外界關(guān)注。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云指出，新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)高的部分原因是營(yíng)運(yùn)網(wǎng)約車(chē)以私家車(chē)身份投保。比亞迪保險(xiǎn)可利用行車(chē)數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)突破此困境，但須解決當(dāng)前保險(xiǎn)限制。為降低事故損失，他還建議保險(xiǎn)公司通過(guò)降低零配件費(fèi)用實(shí)現(xiàn)，如比亞迪利用車(chē)廠優(yōu)勢(shì)優(yōu)先維修而非更換，但此舉或影響車(chē)廠及零配件廠商利潤(rùn)，還需比亞迪審慎權(quán)衡。

如今，比亞迪保險(xiǎn)的進(jìn)軍，會(huì)對(duì)市場(chǎng)有何影響？通過(guò)其海量的駕駛行為數(shù)據(jù)以及出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，是否能把新能源車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用打下來(lái)？我們敬請(qǐng)期待。