在中國銀行市場上，工農(nóng)中建交郵儲可謂是有名的六大行，這些大行的市場影響力極強，他們的成績單也代表著整個市場的發(fā)展方向，如今半年成績單都已經(jīng)公布，我們該怎么看六大行的市場表現(xiàn)呢？

一、六大行上半年有5家凈利、營收下滑

據(jù)澎湃新聞的報道，國有六大銀行（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行）交齊2024年上半年成績單：其中5家銀行出現(xiàn)凈利潤和營業(yè)收入同比下降。

今年前6個月，國有六大行合計實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤（下同）總計6833.88億元，低于去年同期的6900.2億元，今年上半年合計日賺37.54億元。今年上半年，國有六大行的不良貸款余額繼續(xù)集體走高；受貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整等因素影響，國有六大行的凈息差持續(xù)承壓。

今年上半年，國有六大行的賺錢能力、資產(chǎn)總額的排名與2023年保持一致。以資產(chǎn)計，工行、農(nóng)行、建行、中行、郵儲銀行和交行是中國前六大商業(yè)銀行。盈利方面，工行上半年實現(xiàn)凈利潤1704.67億元，建行緊隨其后。

農(nóng)行是今年上半年唯一凈利潤和營業(yè)收入同比增長的國有大行。

工行、建行、中行、郵儲銀行和交行上半年凈利潤同比下降1.9%、1.80%、1.24%、1.51%和1.63%，可對比的是，2023年工行、建行、農(nóng)行、中行、郵儲銀行和交行去年實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤增速分別為0.80%、2.44%、3.90%、2.38%、1.23%和0.68%。

二、銀行業(yè)當前的難關怎么過？

上半年，六大行中有 5 家出現(xiàn)凈利、營收下滑的情況，這一現(xiàn)象引發(fā)了廣泛關注。銀行業(yè)作為金融體系的核心，其發(fā)展態(tài)勢不僅關系到自身的生存與發(fā)展，更對整個經(jīng)濟社會有著至關重要的影響，我們該怎么分析這件事呢？

首先，六大行中五家銀行凈利、營收的下滑，看似意外，實則在情理之中，這已成為當前銀行業(yè)發(fā)展的主旋律。宏觀經(jīng)濟環(huán)境的波動、金融市場的變革、以及行業(yè)內(nèi)部的激烈競爭，共同作用下，銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。這一現(xiàn)象背后，是銀行盈利模式的深刻變革和市場環(huán)境的復雜多變。

其次，當前伴隨著市場的變化，特別是寬松貨幣環(huán)境下的存貸利差收窄，持續(xù)影響銀行的盈利能力。在寬松的貨幣政策下，央行通過降低基準利率、降準等方式向市場釋放流動性，銀行的資金成本下降。然而，由于市場競爭的加劇和實體經(jīng)濟融資需求的不足，銀行的貸款利率也在不斷下降。存貸利差的收窄使得銀行的傳統(tǒng)盈利模式受到挑戰(zhàn)，盈利能力下降。此外，寬松貨幣環(huán)境下的低利率還對銀行的理財業(yè)務、同業(yè)業(yè)務等產(chǎn)生了一定的影響。低利率使得銀行理財產(chǎn)品的收益率下降，吸引力降低，客戶資金流向其他投資渠道。同時，低利率也使得銀行同業(yè)業(yè)務的收益率下降，同業(yè)競爭加劇。

第三，面對上述挑戰(zhàn)，對于當前的銀行來說，最緊迫的任務就是擺脫過去單純依靠存貸利差獲取利潤的發(fā)展模式，尋找新的業(yè)務增長點。這意味著銀行需要更加注重非利息收入的增長，比如手續(xù)費和傭金收入、資產(chǎn)管理、財富管理等中間業(yè)務。此外，金融科技的應用也是提升銀行競爭力的關鍵所在。通過數(shù)字化轉型，銀行能夠提供更為便捷高效的金融服務，滿足客戶多樣化的需求，從而開拓新的收入來源。

第四，長期來看，銀行要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須在差異化競爭中找到自身定位。這不僅意味著提供差異化的金融產(chǎn)品和服務，更重要的是構建獨特的核心競爭力。例如，有的銀行可能專注于綠色金融，有的可能深耕于科技金融，還有的可能在跨境金融服務上具有獨特優(yōu)勢。通過差異化競爭，銀行能夠更好地滿足特定客戶群體的需求，從而在市場中占據(jù)一席之地。

因此，面對凈利、營收下滑的現(xiàn)狀，中國銀行業(yè)正站在一個重要的轉折點上。只有通過不斷創(chuàng)新和轉型，積極應對市場環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)，銀行才能在未來實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。這要求銀行不僅要關注短期的財務表現(xiàn)，更要著眼于長期的戰(zhàn)略布局，努力培養(yǎng)自身的特色優(yōu)勢，以適應不斷變化的競爭格局。